家庭投资理财的小妙招
家庭理财经纬11月30日电(邓芝若)近日，西南财经大学中国家庭金融调查研究中心与蚂蚁集团研究院联合发布《家庭财富变化趋势》(2022年第三季度）—家庭财富指数研究报告》（以下简称报告）。https://img2.baidu.com/it/u=3485456620,1315336114&fm=253&fmt=auto&app=138&f=JPEG?w=475&h=318
报告指出，2024年第三季度，所有群体家庭中，只有高收入家庭通过金融投资赚钱，而其他群体家庭则亏损。高收入家庭平均财务回报率最高从回报来看，2024年前三季度家庭投资理财回报率较前两季度持续下降，达到-106%，负回报家庭数量增加，而负回报家庭数量增加。正收益家庭减少。
https://img1.baidu.com/it/u=3554383715,2411460295&fm=253&fmt=auto&app=120&f=JPEG?w=640&h=427来源：《报告》不过，三季度不同教育集团之间的投资回报差距有所收窄，《报告》指出，这主要是由于整体市场震荡下滑所致。比如，第三季度，本科学历家庭和研究生以上学历家庭的投资回报率和理财回报率首次持平，均为-11%。研究生及以上学历家庭财务管理率为15%，高于本科学历家庭16个百分点。
《报告》将年收入30万元以上的家庭定义为高收入家庭，年收入10万元-30万元的家庭定义为中等收入家庭，年收入10万元以下的家庭定义为低收入家庭。家庭。从收入来看，第三季度只有年收入30万以上的高收入家庭投资赚钱，中低收入家庭均出现亏损。值得注意的是，2021年以来高收入家庭的平均理财回报率是所有家庭群体中最高的。
https://img1.baidu.com/it/u=3312435445,4242825429&fm=253&fmt=auto&app=120&f=JPEG?w=640&h=366
年收入5万元以下家庭投资理财收入由2024年第二季度的-55%小幅增长至第三季度的-39%；年收入5万至10万的家庭收入从第二季度的-05%下降至2022年第三季度的-39%。第三季度为-17%；年收入10万-30万的家庭从第二季度的12%下降到第三季度的-11%，年收入30万以上的家庭从第二季度的33%下降到第三季度的1%。该季度。
为什么高收入家庭的财务回报率能够高于其他收入家庭并保持正值？或许从他们对财富管理机构的选择和投资策略偏好就能看出端倪。
高收入家庭有更多机构选择
更喜欢独立研究
2024年第三季度，受乌克兰危机升级、美国加息、欧洲通胀危机等多重因素影响，家庭风险意识较高，规避风险意愿增强，偏好保险年金产品和抗通胀贵金属资产。
报告称，投资者在管理财务时普遍更愿意将资金投资于银行。但相对而言，高收入家庭将钱存入银行的可能性较小，选择也较多。
从收入分组来看，不同收入群体选择银行的比例最高，其次是互联网理财、基金和证券公司，最后是第三方财富公司和信托。
其中，年收入5万元及以下的家庭选择银行的比例最高，为555%；年收入30万元以上的家庭选择银行的比例最低，为413%；基金和证券公司随着家庭收入的增加而增加。此外，高收入家庭更青睐信托、第三方财富公司，中低收入家庭则更青睐准入门槛较低的互联网金融机构。
来源：《报告》
与其他收入家庭相比，高收入家庭在做决定时对风险的重视程度要低得多。他们更全面地考虑投资的风险水平、潜在回报率以及与现有资产配置的相关性。《报告》还显示，家庭收入越高，越关注潜在回报、与现有资产配置和流动性的相关性。
那么高收入家庭如何做出投资决策呢？他们靠自己还是靠别人？
《报告》显示，收入较高的群体更愿意进行独立研究，这也表明高收入群体对自身投资理财拥有更丰富的知识和经验。年收入30万元以上的家庭中，近45%通过自主研究做出投资决策，比年收入5万元以下的家庭比例高出近15个百分点。
此外，与其他投资者相比，年收入5万元及以下的投资者最不听取“相关专业机构”的建议，选择“相关专业机构”的比例为257%，低于中高收入人群的35%家庭。与此同时，年收入在10万以下的家庭更容易听取“亲戚朋友”的建议，占比约8%。可见，中低收入群体，尤其是低收入群体，由于投资知识储备不足等原因，举步维艰，自主决策时可能对“相关专业机构”缺乏信任。收集其他人的建议。
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